Душат кредиты, что делать?

Кредиты, долги, суды… «Бери сейчас, плати потом» — заманчивое предложение, не правда ли? Кредиты прочно вошли в жизнь многих семей. Люди, не задумываясь берут кредиты на разные цели, воспользовавшись предложением, которые активно навязывают многие банки. Человек может сразу и не заметить, как заманчивое предложение превращается в серьезную угрозу финансового благополучия…

Долги россиян растут как снежный ком и для многих соотечественников кредит оказывается неподъемным.

Душат кредиты, а платить нечем — что делать должнику?

Не пускать ситуацию с долгами на самотек! Ни к чему хорошему это не приведет!

Чтобы выбраться из заемной кабалы многое зависит от поведения должника и от ситуации и политики банка.

Стратегии как выбраться из долговой ямы

Оказаться в долгах проще простого, а вот выбраться из долговой ямы не так-то просто.

Мысли о том, что банк о вас просто «забудет», нужно сразу же выкинуть из головы. Деньги терять никто не любит и Банки в то числе. Долг Банк не забудет и, конечно, же не простит.

Реструктуризация

Задолженность по кредиту можно попробовать реструктуризировать.

«Реструктуризация государственного долга — пересмотр условий обслуживания долга. В общем смысле реструктуризация актуальна, когда появляется угроза банкротства заемщика, то есть его неспособности произвести погашение долговых обязательств в соответствии с первоначальными условиями его предоставления». Википедия

Другими словами, реструктурировать долг – это значит изменить условия кредитного договора. Целью реструктуризации является временное снижение кредитной нагрузки на заемщика. Проводится оно в Банке, где получен кредит.

Для этого необходимо обратиться в Банк, предоставить документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилась финансовая ситуация: вы заболели, получили инвалидность, уволили с работы… То есть причину из-за чего потеряли прежний доход.

Плюсы реструктуризации

Существуют разные способы реструктуризации: отмена штрафов, сена валюты, кредитные каникулы, использование господдержки, увеличение срока кредита.

Минусы реструктуризации

При увеличении срока кредита, ежемесячный платеж становится меньше, а процентов заплатите больше.

Если у вас были просрочки по платежам или вы уже реструктуризировались, вам могут отказать.

Рефинансирование

 Еще одна стратегия – рефинансирование или перекредитование.

«Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату».

Заемщик получает новый кредит и за его счет гасит текущий. Рефинансироваться можно как в Банке, где имеется задолженность, так и в другом.

Необходимо выбрать кредит на более выгодных условиях и перекрыть им старый заем.

Чтобы убедиться в платежеспособности, Банки придирчиво рассматривают ваши доходы. Поэтому нужно запастись необходимыми справками и терпением.

Плюсы рефинансирования

1. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один. Это значительно облегчи отслеживание платежей.
2. Процент по кредиту может снизится на 1-2%.
3. Можно уменьшить ежемесячный взнос.
4. Можно освободить имущество, которое было в залоге.

Минусы

Банки неохотно перекредитовывают заемщиков с долгами и тех, у кого есть кредиты, проходившие реструктуризацию.

Банкротство

Если у вас образовались серьезные большие долги, и вы не знаете, как погасить задолженность, то вы можете признать банкротство физического лица.

Банкротство – это процедура, которая помогает законным путем освободиться от долгов. Их просто спишут!

«Во время процедуры банкротства все долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно».

Процедура банкротства проводится через суд либо МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных услуг).

Для банкротства через суд нужен арбитражный управляющий, услуги которого платны. Банкротство через МФЦ – бесплатно! Однако придется самому собирать документы.

Плюсы банкротства

Полное избавление от займов и кредитов.

Минусы банкротства

После банкротства получить новый кредит будет проблематично, так как банки неохотно будут давать кредиты.

Если вы владеете имуществом, оно будет продано в счет погашения задолженности.

На будущее

Научитесь жить без долгов!

«Долг — начало рабства, даже хуже рабства, потому что кредитор неумолимее рабовладельца».

                                                                       Виктор  Гюго                             

Запомните!

Долги вопрос с нехваткой денег не решают, а наоборот усугубляют.  Они копятся, затягивают и начинают «душить».